终身寿险——固收的另一种选择

近年来，银行存款利率不断走低，作为热门投资品的大额存单也随之一降再降。但利率低并没有阻挡投资者的购买热情，大额存单买不到的新闻屡次火上热搜。为何大额存单利率持续下降还能如此抢手？

究其原因就是从目前的投资环境来看，资管新规落地后，银行理财打破刚兑，大额存单是目前仅存不多的保本保息且收益相对较好的存款产品，特别是可转让大额存单，如果客户急需用钱，可以适时转让，提前支取仍能获取较高利率，保证资金的流动性。从安全的角度来讲，目前市场上除了定期存款、国债、结构性存款外，保本的产品还有保险。

在存款利率不断下降的大环境下，想锁定更长时间的利率又希望是保本安全的，值得考虑用保险产品锁定利率，这其中又主要靠两种保险——年金险和增额终身寿险，两者都可以复利增值，现金价值表都写在保险合同中，锁定终身的利率。年金险的领取方式是在固定的时间领取固定的金额，存在一定的局限性，可以对比养老保险。而增额终身寿险相对于年金险来说灵活度要高很多，可以通过减保领取现金的方式，灵活取用资金。