随着老龄化加速，来银行咨询退休规划的老年人也日渐增多。对于此，笔者建议首先要避开高风险类的投资或减少高风险投资比重。其次是找好合适的理财顾问。

　　一是低风险资产：包括储蓄、债券、理财产品、保险。国债和定存风险低也稳定，但流动性较差。一般来说，以月收入为单位，最好先预留6个月左右的活期资金以备家庭支出。目前，中行推出的结构性存款、定利多等定期产品也是低风险产品，收益能达到3.85%，当然它有起存金额要求。而银行理财产品，要关注投资方向，投资在债券的风险较小，投资在股市的风险就高。信托产品，收益较高，门槛较高，通常100万元起，适合有大量养老金和一定专业知识的老人，信托不承诺保本保息，也没有兑付的刚性要求。保险产品的话，可以起到储蓄、保障、遗产规划等作用。但多数保险都有年龄限制，所以要尽量提前规划。

　　其次，因股市有风险，建议老年人应适度参与。投资上可参与蓝筹股、绩效股，尽量不做杠杆投资、融资融券等，以闲散资金为主。在风险产品的投资比例上大家可以运用80法则，根据年龄风险投资比例来计算，具体公式为风险投资比例＝（80-年龄）%。