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一站式服务 管家式陪伴 顾问式谋划 萧山农商银行打造企业全生命周期金融服务体系

[ 图片新闻 ]    
2022
02-15
11:00

了解企业生产经营情况,及时调整融资方案

走访科技企业,摸排资金需求

提供园区驻点服务

新增授信10亿元,助力浦阳镇打造“专精特新”高地

企业稳则经济稳,企业强则经济强。作为小微企业的伙伴银行,萧山农商银行以优质高效的惠企服务和减费让利的创新举措,助企纾困解难,为高质量打造新时代共同富裕新标杆贡献金融力量。

截至今年1月末,该行公司贷款余额达748亿元,还获得了全国金融服务中小微企业优秀案例和浙江助力地方经济优质银行等荣誉。

突出“深”和“广”

提供小微金融全流程服务支撑

“有了这笔钱,我们对今年的开门红更有信心了。”杭州某贸易有限公司的负责人潘先生说。该企业专门为医院提供纱布、医疗器械等,作为初创企业融资困难,导致流动资金不足,萧山农商银行的客户经理了解到情况后,第一时间上门对接,为其授信500万元。

岁末年初,不少企业加足马力赶制订单,力争产销开门红。而疫情的反复,给一些初创企业带去了不小的压力,资金短缺成为绕不开的坎。疫情之下,萧山农商银行在做好防护、保障服务、捐款捐物的同时,加强与中小微企业的联系,积极对接、及时响应,为受疫情影响的企业提供足额、便捷、便宜的金融支持,助企“爬坡过坎”。

小微企业的生命周期大约只有3年,而金融支持正是延续企业生命周期的重要要素之一。

该行根据最新纳税信用等级A、B和M级企业名单,结合行内数据,进行实地走访,着力解决小微企业成长中的烦恼。通过深化政银合作,提高小微覆盖率。例如,与萧山区政府签订战略合作协议,在3年内为萧山智能制造和有机更新项目新增100亿元融资支持。携手萧山区个私协会启动“数字走访”,在“十四五”期间支持市场经营主体5万户,投入信贷资金500亿元。

除了充足的信贷支持,该行还通过加强与工商、税务、国土和人行等部门的合作,为企业提供注册、开户、缴税、抵押登记等政务事项的一体化服务,实现企业办事“最多跑一次”,有效节约了时间成本。

实行单位结算账户开户手续费、账户管理费、对公客户行内转账交易手续费、浙江农信系统内转账交易手续费等长期免费,对企业网银机具费用、证书费用、管理年费实施暂免政策,降低企业财务成本。截至2021年末,累计减免对公企业网银业务机具费用超过655万元,每年减免证书及管理费用约60万元。

通过实施“园区伙伴”计划,该行为辖内园区提供一园一策、一园一站、一园一团队的三个“一”服务,覆盖企业开户、结算、融资等全流程,减少企业成长的后顾之忧。与信息港小镇、传化科创园合作试点,推进“整园授信”,已授信7家园区、金额14亿元。

突出“便”和“优”

构建数智金融管家式服务闭环

浙江某科技有限公司是一家主要经营IDC托管服务的科技企业,正处于扩张期,因将与华为、百度、哔哩哔哩等知名公司开展业务合作,急需购入一批电子设备以用于IDC托管业务的发展升级,但科技企业在成长期往往很难得到银行的授信支持。该行在对企业经营状况进行详细调查,充分了解行业发展与前景后,为其制定了专项融资方案,授信2500万元,在短时间内满足了企业的资金需求。

该行结合企业各发展阶段的资产规模情况和用信特点,不断丰富产品体系,通过一户一策的定制化服务,优化产品组合,实现企业融资成本最小化。面向初创型企业推出人才贷、园区贷、房闪贷等,面向成长期企业推出科创贷、税银贷、商贸贷等,面向成熟期企业推出科技贷、链e通、丰收E贴等。

以人才贷为例,该产品以企业人才引进情况为授信依据,免担保,利率优惠,授信期限长且额度内循环使用,对轻资产的初创科技企业来说是较好的融资补充。以人才贷为抓手,该行携手萧山经济技术开发区管委会,安排10亿元专项资金服务高层次人才创业创新计划。

“萧山农商银行给了我们充足的资金支持,让我们在转型升级的过程中少了后顾之忧。”杭州某木业有限公司负责人夏先生说。该行向企业发放利率优惠的科技贷款1000万元,每年至少可为其节省利息15000元。今年已经是公司成立的第21个年头,作为市级龙头企业,其产品远销海外,还先后获得“中国驰名商标”“国家发明实用新型专利”等殊荣。

该行与萧山区科技局合作,设立了“科技企业贷款专营支行”,依托政银企三方沟通互信机制,提前做好客户画像,加快响应速度。截至2021年末,已累计支持科技企业900余户,并给予利率优惠,减费让利超过1亿元。

同时,有序推进“金综平台”运用,上架“小微快贷”等10余款产品,以人行贷款码和“浙里办—浙里掌上贷”为抓手,实现“线上引流,线下办贷”。

突出“专”和“精”

实现行业金融差异化服务细分

金融是优化社会资源配置的重要工具之一,对行业发展具有不可替代的引导、支撑和促进作用。该行针对行业特点,不断创新产品,推动服务精细化,协助企业做好发展谋划,让金融的活水涌动起来,润泽萧然大地。

该行积极响应“双碳”目标任务,持续加大绿色信贷投入,根据能源“双控”政策,积极对接支持低碳高效行业企业,同时支持高碳产业向绿色低碳转型,重点对接清洁能源、生态环境保护与修复、节能技术改造、绿色建筑等行业领域。有序做好两高一剩行业信贷压缩和退出工作,倒逼企业转型升级,特别是对环评不达标、违规排污、被列入环境违法名录的企业限制新增授信和放款。

加强绿色信贷产品创新和应用,推出排污权抵押贷款,支持企业以排污权作为担保标的获得融资;开展碳排放权质押融资,将企业碳排放权纳入担保资产范围,帮助企业盘活绿色资产。2021年末,该行绿色贷款余额14亿元,比年初增加8亿元。

浙江某光伏科技有限公司就是绿色贷款的受益企业之一。该公司是一家集太阳能电池组件及光伏发电系统研制、开发、制造、施工安装为一体的国家级高新科技企业。该行在“百行进万企”走访活动中了解到企业将在温州建造550兆瓦光伏发电站,总投资达23.5亿元,存在资金缺口。第一时间上门对接,并为企业开启绿色通道,发放绿色贷款8000万元。该光伏发电项目于2021年12月16日成功并网发电,总装机容量为550兆瓦,共安装142.8万片光伏组件,系亚洲最大的滩涂渔光互补发电项目,日均发电量可达178万度,与相同发电量的火电站相比,每年可节约标煤23.52万吨,曾被央视《新闻联播》专题报道并获点赞。

该行还重点布局战略板块,对于政府直投或参与基金股权投入的生物医药、主导产业和创新发展企业配套投贷联动,重点支持先进制造业、科创型企业等“专精特新”产业和隐形冠军企业。通过支持龙头企业,发挥其产业吸附功能,带动上下游相关产业形成产业集聚效应。



来源:萧山网  

作者:记者 范雨薇 通讯员 曹纯宁 倪晨思  

编辑:范雨薇
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