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个人养老金账户长啥样?怎么开立?怎么缴费?

[ 杭州 ]    
2022
11-22
10:07

记者带你尝鲜体验 年收入十来万 每年可省个税840元

个人养老金资金账户

分批缴纳,会显示剩余额度。

伴随着个人养老金政策文件密集发布,养老“第三支柱”逐渐进入“倒计时”阶段。据业内人士透露,杭州和宁波将成为个人养老金试点城市。昨天下午2点,作为首批受邀媒体,快报记者来到中国建设银行杭州分行营业部,亲身体验了目前仍处于测试阶段的个人养老金账户。

一人一行一账户 线下开立仅需5分钟

个人养老金实行个人账户制,包括两个账户:个人养老金账户和个人养老金资金账户。很多人会把它们混为一谈,其实二者是不同的。

个人养老金资金账户是银行等渠道开立的,而个人养老金账户是在人社部开立的,两个账户通过银行系统和人社部系统对接后关联到一起。两个账户具有唯一性,且互相对应。

结合实际办理流程,记者在建设银行开立个人养老金资金账户,由银行传送到人社部信息平台,校验信息后,人社部将同步开立个人养老金账户。也就是说,通过商业银行可以一次性开立两个账户。

还有一个要点是,个人养老金资金账户在分类上属于银行的二类户(可以在线上开立,部分存取转账功能受限)。如果你在柜面开立个人养老金资金账户,则需要先办理一类账户,也就是我们常见的银行储蓄卡。

不过,等到线上开户功能正式上线后,即便你没有该行的一类卡,也可以直接在银行App上开立个人养老金资金账户。

整套流程很简单,只需要带上身份证、银行卡,交由柜台工作人员,前后仅花了5分钟。

开立完成后,记者注意到,在建行App的储蓄账户中,出现一个标注着“个人养老金”的账户。

通过一类户,可以向该账户转账缴费,可以一次性,也可以分批,每年最高限额12000元。

需要注意的是,个人养老金资金账户具有唯一性,即只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户。

首批开办个人养老金业务的商业银行名单也正式确定,包括工行、农行、中行、建行、交通、邮储6家大型银行,12家股份制银行,以及5家城市商业银行。

个人养老金能抵个税

普通白领每年省税840元

对于个人来说,自掏腰包购买个人养老金产品,最直接的好处是能够享受税收优惠。

财政部、税务总局发布的《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》显示,自2022年1月1日起,对个人养老金实施递延纳税优惠政策。在缴费环节,个人向个人养老金资金账户的缴费,按照12000元/年的限额标准,在综合所得或经营所得中据实扣除。

根据测算,以每年足额缴纳个人养老金12000元为例,如果你年收入在6万-9.6万元,预计每年最多免税360元;年收入在9.6万-20.4万元,预计每年最多免税1200元税额;年收入在20.4万-36万元,预计每年最多免税2400元,以此类推。

这里还需考虑领取环节支付的3%的税率,算上这部分延后纳税额,年收入在9.6万-20.4万元之间,每年实际省税约840元;年收入在20.4万-36万元,每年实际省税约2040元。

此外,在投资环节产生的投资收益,暂不征税。

如何投资?

风险偏好决定投资策略

个人养老金主要有4个投资方向:储蓄存款、银行理财、商业养老保险、公募基金。

目前多家银行的App已上线“养老金融专区”,但仅开放了开户预约功能或是宣教页面。

例如建行,在App内搜“个人养老金”,就会跳转到这个专区,可以看到,部分基金产品已经展示出来,但页面显示的所有功能均未上线。

和个人储蓄不同,个人养老金是封闭运作,缴费阶段只进不出,符合领取条件(达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力等)前不能随时取出,属于强制储蓄。

而具体投资什么、什么时候买,都由参加人自主选择、自主决定。“除了不能提前取出,从个人养老金投资体验上来说,和此前无异。”建行杭州分行工作人员说。

简单来说,风险偏好决定了投资策略。如果对于你来说,个人养老金只是保障作用,那么可以选择稳健的固收类产品。如果你的风险偏好较高,那么可以投资一些权益类占比更高的养老产品。

另外,从不同年龄的人群来说,如果你是三四十岁的中青年,距离退休时间较长,可以选择权益类资产比例较高的产品,以提升未来养老金的增值部分。



来源:都市快报  

作者:记者 王潇潇  

编辑:蔡少鸣
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