在收到工行台州分行166万元的资金到账短信后,第一次获得银行融资的陈总兴奋极了:“原来现在银行贷款这么方便!”
着力扩大小微企业和个体工商户融资覆盖面,让无贷户变首贷户,是浙江金融机构今年的重点工作。近日,人民银行杭州中心支行、浙江省市场监督管理局、浙江省财政厅联合印发《浙江省小微企业和个体工商户“首贷户拓展三年行动”方案(2020-2022年)》(以下简称“《方案》”),提出首贷户拓展7项行动措施,并定下全省三年拓展20万户小微企业首贷户的目标,加大金融支持稳企业保就业的力度。
数字化助融资畅通
对于不少小微企业来说,从银行借到第一笔钱并非易事。门槛高吗?手续复杂?是不是时间较长?这些很多没有贷过款的人所担心的问题,在不断被消除。多元化的产品体系、线上化的便捷体验,让无贷户向首贷户转变有了桥梁。
“我们通过数字金融,创新线上服务,帮助小微企业特别是首贷户打通‘信息孤岛’,提升他们的贷款获得感。”农行浙江省分行行长冯建龙这样介绍农行首贷户拓展工作。浙江农行明星产品“小微网贷”通过对接征信、税务、市场监管等20个数据源上万个维度的大数据,为各类小微企业首贷户进行立体画像,将“信用数据”转化为“融资资本”,大大降低了小微企业融资难度。
人行杭州中心支行与浙江省市场监管局联合推出“贷款码”。小微企业和个体工商户在登记注册和年报公示时可通过“贷款码”线上填报融资需求,经浙江省企业信用信息服务平台推送至相关金融机构,促进金融机构与首贷户精准对接。《方案》鼓励各地在基层市场监管办事服务大厅设立线下首贷户金融服务站点,为小微企业和个体工商户提供金融咨询和服务。
加大首贷户政策激励
《方案》提出,力争2020-2022年全省小微企业首贷户拓展20万户,累计发放小微企业首贷金额6000亿元以上;累计新增个体工商户首贷户占个体工商户无贷户比例不低于10%,新增个体工商户经营性贷款4000亿元以上。此外,《方案》还要求全省三年累计发放小微信用贷款1.2万亿元。今年1-8月,全省已有5.9万家从未获得过银行贷款的小微企业得到了首贷支持,共发放小微企业首贷户贷款1876亿元。
支持无贷户向首贷户转变,首先要发现无贷户在哪儿。为此,人行杭州中心支行与省市场监管局通过信息比对建立了全省“小微企业无贷户名单”,并鼓励各市、县探索建立当地“个体工商户无贷户名单”。“两张名单”将通过我省企业信用信息服务平台向金融机构推送,加快推动授权清单、授信清单、尽职免责清单在首贷户领域落地。
《方案》要求全省安排再贷款再贴现资金支持首贷,并加大首贷户拓展政策激励,完善银担合作机制。各地金融机构将加大对初次创业的小微企业和个体工商户无贷户的支持力度,符合条件的个人和小微企业分别可申请最高不超过50万元、300万元的创业担保贷款,具体贷款额度由经办银行根据相关政策规定和借款人实际情况确定。