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中信银行萧山支行“房抵贷”服务小微

2017年8月11日 9:58  来源:  

  简化审批流程 贷款期限最长延至30年

中信银行萧山支行“房抵贷”服务小微

中信银行萧山支行工作人员到我区企业开展服务活动,普及金融知识,宣传特色产品等

  记者 郑舒铭 通讯员 朱晓琳 周红霞 陈灿萍 俞春

  近日,为积极争创中国银行业规范服务“百佳”网点,中信银行杭州萧山支行全体员工众志成城、倾力而为,希望拥抱这项银行业服务的“奥斯卡大奖”,进一步提升自身服务水平。

  该行秉承着萧山人特有的“奔竞不息、勇立潮头”的精神潜质,22年来“敢与争强、勇与攀高”。作为中信银行杭州分行设立的首家异地支行,截至2016年末,中信银行萧山支行存贷款规模达到509亿元,超过当地部分国有大行,资产质量和效益均远超同业平均水平。

  近年来,我区经济处于转型升级的关键期,面临多重机遇与挑战,中信银行萧山支行立足本土,以服务当地经济为己任,大力支持实体经济发展。截至2016年末,该行本外币各项贷款余额251.70亿元,规模较年初增加 28.67亿元,重点支持政府城中村改造、传统企业转型升级和小微企业贷款,资金投放增量位居区内商业银行前列。2014年—2016年该行年均贷款增速达到39.35%,名列区内商业银行前茅。

  简化审批流程,支持小微企业发展

  萧山新街花木城经营户沈先生经营苗木生意已有近15年时间,前期因市政绿化工程招投标急需周转资金240万元。原本,沈先生打算用苗木公司的应收账款作为保证金去招投标,结果当月应收账款临时出现问题,导致资金出现问题。因当时招投标仅4日后就要进行,他急着团团转,想到了曾上门拜访过他的中信银行萧山支行的客户经理,于是尝试拨打了电话。该行客户经理立即帮沈先生出谋划策,建议他用其名下的住房做抵押,办理个人小微企业经营贷业务。因得知客户需求如此之急,该客户经理电话中就告知沈先生准备材料;当天下午,上门做贷前调查并接送他到网点办理业务;到网点后,又帮助其快速办理完业务,希望尽快让他获得贷款。

  让沈先生惊喜的是,仅3天时间,240万元贷款顺利到账了,他成功参加了市政绿化工程招投标并中标。沈先生高兴地表示:“多亏中信银行这么高效率和这么好服务。”

  这只是中信银行萧山支行服务小微的一个缩影。据统计,截至今年6月底,该行小微企业贷款余额97.08亿元,较年初增加1.57亿元。该行积极推广面向个体工商户和小微企业主的个人经营性贷款,在审批上,对核心房产抵押的业务采用标准化产品模式,简化审批流程,快审快批,最快可在2个工作日内完成审批。同时,该行产品不断优化,目前个人经营性贷款期限由1年延长为30年,增加停本付息、按月付息按年还本等创新型还款模式,有效降低客户融资成本,为小微企业主融资减负。

  利用集团金融优势,强化产品创新

  中信银行萧山支行积极整合行内外、境内外资源,加强金融产品创新,支持实体经济发展。除贷款等传统融资手段之外,该行通过运用债券市场、资本市场和国际市场产品,拓宽企业融资渠道。一是在债券市场上,帮助企业在银行间市场发行债务融资工具。截至2016年末,该行已累计为7家企业承销债务融资工具13只,发行债券46.9亿元,产品实现了超短期融资券、短期融资券、中期票据、集合票据、定向债的全覆盖。二是利用中信集团综合金融平台优势,大力推进资本市场业务创新,为企业量身定制特色化金融服务方案,搭建并购基金促进行业整合。该行为我区某行业龙头企业审批通过100亿元并购基金,可为该企业的上下游产业扩张延伸、巩固行业领导地位提供强有力的融资支持。三是在跨境融资上,该行积极运用国际业务产品,利用境内外利差和汇差引进境外低成本资金,2016年通过内保外贷等产品为企业融资达11.11亿元;同时利用人民币对外币汇率宽幅震荡走势,积极运用“货币掉期”和“外汇期权”等产品帮助企业提高结汇价差赚取收益,节约购汇成本500万元以上。

  加强风险管控,帮扶困难企业

  近年来,中信银行萧山支行前端从客户源头出发,后端从风险处置着手,严格控制资产质量和信用风险。首先是优化客户结构,深化与行业龙头企业、优质民营企业、科创型企业等的合作,抓好产能过剩客户和已出现实质风险客户的主动退出工作;再是优化授信方案,做好增信措施,一户一策,抢抓土地房产、机器设备、应收款、存货、股权等抵押物,尽可能提高风险保障;三是主动加快风险化解和不良清收,成立清收化解小组,第一时间协助制定风险化解预案,全面分析利弊,推进实质性平移重组化解方案,确保确有能力存活的企业能继续存活;四是加强贷后管理,提高过程性管理和临期管理,及时提出应对预案并及时调整授信策略。

  针对区内不同风险程度的企业,该行积极应对,采取不同的化解和帮扶措施,维护区域金融稳定。如某锦纶行业的集团公司出现担保风险后,陷入资金困境,由于该企业家有诚信和担当,企业产品有较强的竞争力,中信银行萧山支行行领导率队多次与企业沟通,为企业风险化解量体裁衣、出谋划策,并积极奔走于政府、监管部门、其他授信银行、担保企业之间,动用多方力量、协调各方关系。在多方共同的努力下该企业的帮扶方案得到了我区有关部门、监管机构的高度认可,以及上级行的大力支持。最终,该企业挺过了最困难的时期,逐步恢复正常的经营。

  对于有经营意愿的出险企业,中信银行萧山支行坚持不抽贷、不压贷,以时间换空间,运用挖掘抵押物抵押余力办理余值抵押、允许关联企业保证、允许政府转贷基金周转贷款等多种措施安排续授信方案,保障有能力继续经营的企业渡过难关,并通过降低利率、变更还款方式等手段帮助企业减少融资成本,截至目前,累计让利企业5000万元以上。

作者:  
编辑:邵碧翠

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