■通讯员 裴春燕

　　今天想重点介绍一下在家庭理财规划中的其中一项——保险，随着社会的进步，已经有越来越多的家庭开始重视保险的重要性，但还是有很多家庭，虽然有足够的资金，但全部用来投资，没有给自己或家里任何一个人投上一份保险。

　　对于一个家庭，如果每一个成员都能健康幸福平安地成长、生活，那么这个家庭就会持续稳定地存在下去。而在现实生活中，意外、大病、生意失败等原因，会造成我们生活中的很多变故，给家庭笼罩上一层阴霾。但是造成这种变故的损失是可以转移的，我们可以通过制定合理的家庭保险规划，来分担家庭潜在的风险。

　　一、家庭资产与企业资产要进行严格划分，确保企业一旦经营失败不会牵制家庭资产，影响家人的正常生活。

　　二、给家庭经济支柱的先生投保高额寿险、重疾险及意外险，因为先生挣钱的能力对于整个家庭是尤为关键的。一旦有风险发生，保险公司可以代替先生完成对家庭的财务责任。

　　三、给太太建立专门的养老账户及重疾账户，确保太太在不依赖先生的情况下，依然会有一个安逸的晚年生活。

　　四、为宝宝建立专门的教育基金账户(包括小学、中学、高中、大学及留学费用)，用保险的方式确保孩子未来的教育费用能够如期领到。并适当为宝宝设立健康医疗账户及养老账户。

　　家庭财务规划不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障，即为风险管控。在我们有能力时，及时利用年度盈余设立专用账户，避免风险来临时，没有应急账户来面对风险。保险的准备不是为了改变生活，而是为了生活不被改变。保险规划尽管只是个人理财规划中的一部分，却是不可或缺的。

　　一些中低收入家庭可能会有这样的想法：买保险是富人的问题，与我们这样的普通人无关。那么，中低收入家庭的保险是不是必需的？低收入家庭需要更多的保险保障，因为在家属发生事故或生病的情况下，他们更有可能惹上麻烦，甚至碰到因医疗费用而延误治疗的问题，保险在这个时候可能发挥至关重要的作用。

　　没有充足的保险规划，家庭理财规划是不完善、不健全的。一场意外、一次大病可能会拖垮一个原本幸福、完整的家庭。对于每个人和每个家庭来说，保险是很重要的。如何规避家庭风险，让亲人真正过上无忧无虑的生活，才是我们家庭理财的重中之重。