你用的纸币消毒了吗？贷款没及时还咋办？金融机构惠企政策有哪些？权威解答来了
更新时间：2020年3月23日 9:34 内容来源：
金融稳则民心安。新冠肺炎疫情发生以来，服务经济社会平稳发展的金融政策是否到位？民生保障企业缺少“活水”怎么办？随着疫情防控形势积极稳定向好，企业全面复工复产所需的金融支持是否有力？金融主管部门如何强化政治责任担当，凝聚起金融支持疫情防控和企业发展的强大力量，助力经济社会高质量发展？
今天下午2点30分，中国人民银行萧山支行党组书记、行长朱华明走进萧山网直播间，围绕“金融助力促进企业发展”和广大网友互动交流，并就金融机构出台的一系列复工复产支持企业发展的政策措施为网友做全面解读。
互动区网友留言十分踊跃
面对网友关心的诸多问题
朱华明都做了详细的解答
一起来看↓↓↓
1打赢防控阻击战和经济保卫战过程中，萧山金融系统发挥了怎样的作用？
朱华明：面对疫情，人民银行萧山支行作为基层金融管理部门，在中央、地方政府和上级行的坚强领导下，广泛动员、迅速行动，2月13日，我们专门出台了《关于萧山区金融机构应对疫情支持企业复工复产的指导意见》，从九个方面对金融机构进行窗口指导，要求金融机构加大对企业应对疫情和复工复产的支持,全力做好相关工作。一是强化融资保障。我们要求2020年全辖各金融机构实体经济信贷总量要只增不降，力争新增贷款不低于上年。二是强化信贷纾困，妥善做好企业到期贷款周转。我们要求金融机构坚持特事特办，采取贷款展期、无还本续贷、应急转贷基金转贷及调整结息方式等措施，妥善做好企业贷款到期周转工作。三是组织金融机构做好贷款到期本金和利息支付安排工作。对于2020年1月25日-6月30日到期的本金和需支付的利息，要求银行根据企业申请，给予企业一定期限的临时性延期还本付息安排。还本付息日期最长可延至2020年6月30日，免收罚息。四是引导金融机构主动下调贷款利息。在省级疫情防控一级响应期间，鼓励银行对工业、批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等受疫情影响较重的行业企业按不高于同档LPR利率计收2020年2月当期利息。五是做好企业信用保护。要求银行合理调整逾期信用记录报送，对因疫情影响的小微企业未能及时还款的，不作逾期记录报送。已经报送的主动予以调整。
2月21日，为推动各项金融支持政策落到实处，我们又联合银保监萧山监管组、萧山区金融办出台了指导意见，进一步明确具体措施和保障机制。如组建让利服务小组，将金融机构支持疫情防控和企业复工政策落实情况纳入人民银行综合评价、区政府金融机构考核评价体系，最大程度推动惠企让利。建立本外币绿色通道制度，支持银行在“展业三原则”基础上，直接为企业办理疫情防控相关进口跨境人民币结算业务及资本项目下收入人民币资金在境内支付使用。开辟国库拨款“绿色通道”、账户注册“绿色通道”、防疫物资进口付汇“绿色通道”等多条绿色通道，确保防疫资金安全高效汇划。
我区金融机构积极响应各项政策要求，加大信贷支持、开展减费让利，通过发放央行专项再贷款支持的优惠利率贷款和充足的商业性贷款，有效缓解中小企业流动性不足困难，帮助企业走出困境，缓解疫情对实体经济的冲击。2月，我区银行机构在未能正常恢复上班的情况下，当月新增各项贷款32.96亿元（其中包含央行专项再贷款支持的优惠利率贷款5.69亿元），同比增长约15%。截止3月15日，金融机构已为104家企业的进行贷款延期，为21家企业延期付息。金融机构预计可为4293户企业减免利息约8600万元。
疫情期间我区金融机构单位和个人捐款累计已达280多万元，其中金融系统员工自发捐款达111.69万余元，捐赠物资价值44.64万余元。
2当前萧山金融运行的形势，受疫情影响情况如何，2020全年萧山金融运行能否平稳健康运行？
朱华明：从前2个月萧山的金融数据看，萧山金融运行总体保持平稳。前2月，萧山贷款增加了134.11亿元，同比多增4.05亿元。2月末，萧山银行贷款不良率处于近几年来的低位水平。虽然我们的存款增长有点乏力，但我相信，在区委、区政府的正确领导下，在人民银行和金融机构的共同努力下，特别是在国内疫情趋于好转，各项政策举措成效陆续显现的背景下，经济运行能加快驶入正常轨道，各项金融运行数据都会启稳向好，全年金融平稳健康运行大趋势不会发生改变。
3疫情期间，金融机构为了保证公众现场办理业务的安全做了哪些工作？
朱华明：面对突如其来的疫情风险，大家对现场办理业务确实存在很多担心。人民银行推动银行机构通过创新服务的方式，努力满足社会的金融服务需求。我们主要采取以下一些措施：
一是切实做好场所的清洁消毒工作，加大对现金柜台、ATM场所以及自助机具的消毒频次，对自助机具及时保障故障维修，确保自助设备安全高效不间断地运行。
二是指导线上业务办理畅通。引导银行机构加大手机银行、网上银行等线上产品推广力度和功能优化，为客户提供7×24小时在线金融服务，最大限度减少线下接触频率，降低疫情传染风险，实现足不出户享受金融服务。
虽然疫情防控期间，人民银行已采取加大原封新券投放力度、组织金融机构对回笼现金进行杀菌处理等多项措施，保障公众安全、干净用现。但在现金传递过程中可能会有人员接触，所以需要做好防护，养成使用现金后及时洗手等良好用现习惯。我行一贯鼓励现金、非现金等多元化支付方式和谐发展。疫情防控期间，为减少人员接触，可优先采用安全合法的非现金支付工具。群众如遇到商家拒收现金的情况，可通过消费者权益保护、城市政务热线、金融消费权益保护等各种渠道进行投诉、举报，人民银行将会会同相关部门及时处理。
4作为经理国库、支付结算的职能部门，人民银行在做好防疫资金拨付、支付结算方面有什么重要措施？
朱华明：支行国库主动加强与财政部门对接，开辟疫情防控资金拨付“绿色通道”，对防疫资金“即来、即审、即办”，确保防疫资金第一时间拨付到位。截止3月18日，辖内完成疫情防控资金拨付259笔，金额4445.97万元。积极落实复工复产惠民措施，通过国库清算支付企业复工复产住房补贴共1750万元，惠及辖内企业员工35000余人次。全力保障特殊时期税款入库工作，引导纳税人使用TIPS来办理电子缴税费业务，减少人员面对面接触。同时，畅通关税收缴，确保防疫用品及时入关，对捐赠物资符合退税条件的及时予以退还。
在支付结算方面，一是建立了企业银行账户特事特办服务措施，保障防疫账户即开即用。要求全区银行优先受理防控工作相关企业的开户申请，简化开户手续，探索综合运用远程视频、人脸识别、电子证照和大数据分析等手段，通过电子渠道办理账户业务，让账户服务更为安全高效。截止3月18日，辖内银行机构新开立防疫相关账户43户，用于生产口罩、防护服和消毒液等紧急医疗防疫物资；防疫相关账户共划转7.27亿元，为萧山疫情防控工作提供资金保障。二是落实疫情防控优惠政策，鼓励适当减免费率。减免防疫有关企业账户的相关费用及转账汇款手续费，对受疫情影响较大的小微商户采取让利政策，降低小微商户收单成本。三是合理调整防疫期间支付服务，适当延长业务处理期限。适当提高快捷支付限额，满足疫情防控期间移动支付需求；保证所有自助设备、网上银行、电话银行、手机银行等服务渠道的正常运转，服务热线7*24小时畅通。因疫情影响延迟复工或被隔离等合理原因，导致持票人无法在自出票日起10日内提示付款的，银行不得以超过提示付款期限为由拒绝办理。四是坚持防控、打击、宣传同步推进，开展防疫诈骗风险提示。积极推进打击治理电信网络新型违法犯罪工作，有针对性地加强银行账户、特约商户监测，运用多种宣传渠道和方式开展电信网络新型违法犯罪风险提示，重点宣传以购买防疫用品、退票退款、虚假捐赠、复工复产等方式进行电信诈骗典型案例，比如通过银行公众号等新媒体平台转发《警惕利用新冠肺炎疫情实施电信诈骗》等风险提示文章，提醒广大客户保护个人金融信息，注意银行卡使用安全，提高金融风险防范意识。
5如何保障市面流通的现金安全和卫生？
朱华明：疫情发生以后，公众使用现金的安全卫生问题我们高度重视，也采取了一些措施加强这方面工作。首先，确保新钞供应。今年1月17日前人总行向全国安排调拨近6000亿元的新钞，提高了银行网点工作人员和办理现金业务群众的安全感。其次，科学合理安排调拨。暂停了现金跨省调拨，以及部分疫情严重地区的省内调拨，尽可能减少人员流动，降低在途感染及传播的风险。再次，现金回笼发放过程做到卫生、可控。要求商业银行的现金业务按照收支两条线进行，对外付出现金尽可能以新钞为主，银行收到现金必须消毒处理后才能投放客户。回笼现金时对医院、农贸市场等渠道回笼的现金采取特殊处理并单独封存，消毒后交存人民银行，不得对外支付。对疫情防控重点地区回笼现金，采取紫外线或者高温等消毒，存放14天以上再投放市场，对于非疫情防控重点地区现金消毒以后，要求存放7天以上再投放市场。目前的措施还是有效的，我们要确保老百姓使用现金的安全和卫生。
6疫情期间征信查询方式及征信权益保护政策有什么变化？
朱华明：我们现在宣传引导公众采用居家方式查询信用报告。信用报告分两种，一种是个人信用报告，查询方式有互联网查询、网银查询、自助查询机查询、现场查询。另一种是企业信用报告，查询方式有网银查询、邮寄查询、现场查询等。另外疫情期间还有以下惠民举措：
一是对符合信用保护的四类个人主体（参加疫情防控的医护人员、工作人员、因新冠肺炎住院治疗或隔离人员、受疫情影响暂时失去收入来源的人群），要求各金融机构在个人贷款、信用卡还款上可采取适当延长还款期限、少收或免收逾期还款息费，暂缓采取强制性手段等予以保护。对信用卡欠款，还可以采取账单分期减免手续费、最低还款额减免手续费、调整账单日等方式予以保护。
二是对符合信用保护的企业主体，要求各金融机构可采取延期还款、分期还款、展期、无还本续贷等措施，合理设置还款期限，不得盲目抽贷、断贷、压贷，做到不转逾期、不计罚息、不下调贷款分类等。
各金融机构对符合信用保护的信贷主体，因疫情影响未能及时还款的，经过认定，相关逾期贷款可以不做逾期记录报送，已经报送的予以调整。对疫情影响失去收入来源的，可依重新调整后的安排，报送信用记录。
三是建立征信异议处理绿色通道，有效保障信息主体征信权益。要求各银行机构成立专项工作小组，压实工作责任，建立协同机制，简化内部流程，按照“特事特办、急事急办”原则，优先快速处理针对疫情的征信异议，妥善保障受疫情影响信贷主体的征信权益。
四是减免10类机构4个月征信查询费用。如：农村商业银行、村镇银行、融资租赁公司等农村、民营和小微机构。
7在疫情完全消除之前，是否有办法在线上办一些外汇业务？
朱华明：近年来，外汇方面的“最多跑一次”改革一直在向前推进，通过网上办、邮寄办、邮箱办，“免出门、不见面、零接触”办理的业务也越来越多。如进出口企业的名录登记从2018年5月开始就增加了网上办理渠道。现在，企业人员也可以通过“国家外汇管理局政务服务网上办理系统”，根据指引上传相关证照扫描件后，不用再来现场。2月以来，外管萧山支局已办理了50多家企业网上申请的名录登记。
疫情防控期间，企业如有境外融资需求，除了到现场办理，也可以通过“国家外汇管理局政务服务网上办理系统”，线上申请外债登记。
此外，外汇局也鼓励银行优化手机银行、网上银行的个人结售汇操作，满足留学购汇等需求。据不完全统计，2月以来，辖内通过网上银行、手机银行等线上渠道共办理了个人结汇、购汇约4000笔，占所有结汇、购汇业务的70.64%。线上渠道业务的占比同比提升了36.4个百分点。
8央行出台的3000亿元的防疫专项再贷款政策具体要怎么用？萧山企业目前享受的情况怎样？
朱华明：防疫专项再贷款就是央行设立的专项再贷款，向金融机构提供低成本资金，定向用于向疫情防控重点企业。利率方面，人民银行再贷款利率是当期LPR减250个基点，当前是1.55%。我们要求银行运用专项再贷款发放的贷款利率也要实行优惠贷款利率，不高于当期LPR减100基点，目前是3.05%，企业从银行获得贷款后，还可以向财政申请贴息50%，企业实际得到的利率不高于1.525%。应该说，这个资金成本是相当低的。目前，萧山共有70家企业进入疫情防控重点企业名单，2家是国家重点，68家为省重点。政策出台后，萧山人行高度重视，将推动专项再贷款落地作为金融系统支持疫情防控的头等大事、一号工程。我们第一时间对企业进行逐一排摸，为企业建立一企一档，了解复工复产情况及金融服务需求，及时组织银行机构进行融资对接。我们还建立了融资对接情况日报制度，每日跟踪政策落地情况。并及时实地走访和电话回访企业，梳理落地困难，推动落实解决。工、农、中、建四大行以及交行、杭州、邮储、宁波、联合银行和萧山农商行等相关银行机构，按照人民银行的要求，主动上门对接，开辟绿色通道，有力的推动了专项优惠利率贷款的发放。到3月18日为止，已有39家企业获得合计23.24亿元的专项优惠利率贷款，覆盖面超过50%，金额位杭州下辖7县（市、区）第一。为这些企业节约融资成本约7000万元，有力地支持了我区重点疫情防控企业复工复产。
92月26日，人民银行总行又新增了5000亿元的再贷款再贴现，这与防疫专项再贷款的区别在哪里？
朱行长：2月26日，人总行新增5000亿元普惠性再贷款、再贴现，包括3000亿元支小再贷款、1000亿元支农再贷款、1000亿元再贴现。与3000亿元专项再贷款的区别，可以归纳为三点：一是政策目的和实施方式不同。3000亿元专项再贷款是直接用于支持防疫保供的，是人民银行为保障重要医疗物资、生活必需品的生产、销售和运输的重点企业的专门政策，是救急救命钱，因此采用名单制管理，由发改委、工信部确定和备案重点企业名单，通过9家全国性银行和10个重点省市的部分地方法人银行向名单企业提供支持。5000亿元再贷款再贴现主要用于支持企业复工复产，是人民银行为企业提供的低成本、普惠性的资金支持，覆盖面广，包括复工复产的中小微企业，参与的金融机构也更加广泛，包括2500家左右的地方法人银行。实施方式是在人民银行现有的再贷款再贴现管理下操作，只要金融机构的贷款利率和用途符合要求，就可以到人民银行等额申请再贷款资金。二是贷款利率不同。普惠性再贷款，央行发放给银行的利率为2.5%，银行给企业发放的贷款利率要求不高于LPR加50个基点，目前是4.55%。应当说普惠性再贷款利率相对防疫专项再贷款利率要高，但总体还是较一般贷款利率要便宜不少。三是时间窗口期不同。防疫专项再贷款面临一个“疫情窗口期”，因此我们要求银行机构特事特办、急事急办、应贷尽贷、应贷快贷。普惠性再贷款发放时间为2020年6月底前，按照目前的形势看，时间窗口期比防疫专项贷要长一些。
总的来说，5000亿元再贷款、再贴现政策实现了增量、降价、扩面。增量就是增加了5000亿元的额度，降价是降低了支农支小再贷款的利率0.25个百分点，扩面是重点支持复工复产、脱贫攻坚、春耕备耕、畜禽养殖、外贸行业等受疫情影响比较大领域的企业。目前，我们已为萧山农商行和湖商村镇银行2家法人银行申请到21亿元的支小再贷款额度，占杭州七县（市、区）总量的40%。
10下阶段人行在推动政策落地、保障企业融资需求方面，有没有什么具体的行动举措？
朱华明：近期，人行杭州中心支行联合相关部门在全省开展“百地千名行长助企业复工复产”专项行动，组织金融机构调研访问复工复产的民营和小微企业，摸排和对接企业融资需求，帮助企业尽快正常生产运转。人行萧山支行与区委统战部、区工商联研究确定了辖内组织实施方案，明确了四个百分百的要求：受疫情影响的企业走访面达到100%，复工复产规上企业走访面达到100%，受疫情影响的中小微企业走访面达到100%，各银行行长和分管行长走访达到100%。我们要求银行按照横向到边、纵向到底的双线联动机制要求，采取网格化服务模式，广泛开展专项走访活动了解资金需求情况，倾听企业实际诉求，提高贷款审批和发放效率，确保资金第一时间到位，全力支持企业复工复产，力争全年新增贷款不低于去年。
下阶段，人民银行货币金融政策重心：一是实行适度宽松且精准滴灌的货币政策。进一步做好货币政策与财政政策的协调配合，既有效保障防控疫情的资金需求，又有效保障各类企业复工复产、重大项目建设的资金需求。二是完善快速便捷的审贷机制。实体企业复工复产所需资金主要由银行贷款等提供，为了支持实体经济部门复工复产尽快到位，保障经济运行中的各类物资供给，引导金融机构简化审贷手续，加大绿色审贷通道的内容和宽度，建立特事特办、急事急办、重事重办机制等。三是支持债券市场加快发展。积极支持复工企业的公司债券（尤其是“防疫债”）的发行，扩展发行规模，增加发行品种，延长债券期限，降低发债成本，简化发债程序。四是盘活企业定期存款。五是转换金融监管理念。疫情防控和复工复产中的金融活动有着许多特殊性，客观上要求金融监管转变理念和方式，以稳定经济社会大局和维护经济发展为指向，为支持疫情防控和复工复产的金融活动提供一个“安全空间”。
11针对外贸企业与外资企业，外汇局是否制定了相关的政策？
朱华明：这两年，外汇局在支持跨境贸易、投资、融资等方面有不少举措。就在本月11日，《中国人民银行 国家外汇管理局关于调整全口径跨境融资宏观审慎调节参数的通知》（银发〔2020〕64号）发布，将此前的宏观审慎调节参数由1上调至1.25。简单地说，就是企业从境外借钱的额度提高了。这有助于便利境内机构，特别是中小企业、民营企业充分利用国际国内两种资源、两个市场，多渠道筹集资金，缓解融资难、融资贵等问题，服务实体经济发展。本周一（16日），外管萧山支局已办理了新政策下首笔外债业务，金额10亿元人民币，助力企业补充流动资金，尽快复工复产。
针对跨境贸易投资，外汇局总局发布了《关于进一步促进跨境贸易投资便利化的通知》（汇发〔2019〕28号），涵盖12项措施。跨境贸易方面包括：扩大贸易外汇收支便利化试点；简化小微跨境电商企业办理有关贸易资金收付手续；优化货物贸易外汇业务报告方式；允许承包工程企业境外资金集中管理等。跨境投资方面包括：允许非投资性外商投资企业依法以资本金开展境内股权投资；扩大资本项目收入支付便利化试点；将企业外债注销登记下放银行办理；取消资本项目外汇账户开户数量限制等。
此外，还有提高企业融资效率的跨境金融区块链服务平台，便利跨国公司跨境资金集中运营管理的新政等。
访谈最后，朱华明表示，萧山金融机构一定积极做好金融服务工作，支持稳企业、稳经济、稳发展，与广大企业同舟共济、共渡难关！
作者： 编辑：徐凯