金融助力促发展—

中信银行萧山支行副行长朱刚走进“萧网会客厅”

更新时间：2020年4月13日 9:31 内容来源：

　　金融战疫，银行业是“最强后方”。中信银行作为最早进入萧山的全国性股份制银行，在“两手抓两战赢”的当下，如何发挥综合融资的独特优势？如何为复工复产和民生保障注入金融活水？如何用行动传递“中信温度”和“中信担当”？

中信银行杭州萧山支行副行长朱刚走进“萧网会客厅”

　　今天下午2点30分，中信银行杭州萧山支行副行长朱刚走进“萧网会客厅”，围绕“金融助力促发展”和广大网友互动，并与广大网友交流探讨中信银行支持萧山疫情防控和企业复工复产的情况，以及为区域实体经济健康发展提供金融保障等社会各界关注的焦点问题。

　　在金融战疫的背后，

　　中信银行是如何发力，以国企的责任和担当

　　为抗击疫情提供全方位、多角度的金融融资支持？

　　来听听朱行长怎么说？

　　在萧山的二十五年发展中，中信银行是如何履行社会责任和社会担当的？

　　朱刚：同舟共济方显责任担当。中信银行萧山支行始终把责任和担当扛在肩上，与萧山共成长。例如，2014年以来，萧山一直处于产业调整过程中，化纤、纺织、羽绒、洁具等传统产业逐步退出或优化，部分企业经营困难甚至面临倒闭。中信银行不可避免地承受了很大的风险处置压力与损失，但我们没有对风险企业实施简单的抽贷、压贷，而是本着银企合作的诚信、互信和信心为指导原则，以高度的责任担当意识，坚决执行区政府相关指令，千方百计争取最完善的风险处置化解方案，与企业共进退，并尽可能减少对区域经济社会的负面影响与冲击。在此过程中，我们虽然承担了很大的压力和损失，但我认为，在风险聚集暴露和处置过程中，更能体现一家金融机构对地方经济发展的责任与担当，也更能彰显一家银行的大局意识。在这些年的发展历程中，我们一如既往地秉承支持与服务萧山经济的发展宗旨，为营造健康稳定的金融生态环境发挥着自身应有的作用。我们坚信，一家有温度、讲担当的金融企业，也一定会被区域社会和民众广泛接受并认可。

　　中信银行萧山支行自创业之初，就始终坚持做一家有温度的银行。我们一直把“慈善”作为“为民情怀、服务百姓；感恩客户、反哺社会”的工作平台。2003年，我行与萧山区慈善总会联合发行了“中信慈善卡”，17年来中信银行通过“中信慈善卡”累计慈善捐款1994万元。此外，我们积极响应区政府号召，主动参与贫困乡村结对帮扶及其他慈善捐款活动。累计参加帮扶、捐赠共72次，捐助金额达325万元。

　　这次新冠疫情来袭，中信银行萧山支行再次用实际行动展示了我们的“为民情怀”。我们坚持提供不间断服务，疫情初期，我们始终安排一家网点正常对外营业，同时，通过移动办公系统坚持为客户提供线上金融咨询与服务，安排员工全力协助区财政完成疫情各类补助支付13898笔，共计2.11亿元。我们及时组织捐款捐物，主动肩负社会责任，组织党员、团员积极投身到当地“网格连心、组团服务”防控疫情第一线参加志愿者服务，做好卡点执勤、社区居民摸排等工作，为社区志愿者和居民提供免费理发等服务。

　　中信银行依托中信集团为后盾，发展模式和业务模式也有别于其他银行。在这次疫情中，是否也体现了中信的实力和底气？

　　朱刚：作为一家区域内的重点股份制商业银行，面对突如其来的新冠疫情，中信银行萧山支行是直面困难、迎难而上的，用快速的响应、坚定的执行力，以及主动的服务，第一时间推出相关惠企、便民举措，用实际行动传递了“中信温度”和“中信担当”。

　　一是快速响应，加大金融服务支持。疫情发生初期，我行要求相关工作人员与企业保持密切联系，及时响应企业的各项金融服务需求。企业陆续复工以来，我行行长和分管行长带领支行经营、管理线人员，每周实地走访不少于3家企业，一方面，了解企业的实际复工生产经营情况和面临的困难。另一方面，了解企业对我行的服务需求，为企业定制金融服务方案，全力支持企业复工复产。按照国家、省市区政府下发的防疫重点支持企业清单，对抗疫重点支持企业，主动开展服务对接，大幅简化审查审批流程，给予特殊时期的支持，全方位地为企业打开绿色通道、提供优惠。我行有一家战略合作客户，是国内知名化工龙头企业，也是国内84消毒水的核心生产厂商，为支持抗疫工作，在年初针对该公司的续授信工作中，我们发挥“中信速度”，从报审到放款仅用了不到一周时间。在疫情防控关键时期，我们主动走访了萧山区部分重点区域性平台公司及乡镇街道，积极了解他们的金融服务需求，并送去口罩等防疫物资，协助做好抗疫保障工作。对疫情防控重点企业安排专项信贷规模，新发放贷款利率在LPR基础定价上再降低30个BP。今年一季度，我行累计发放人民币表内贷款35.93亿元，其中，防疫物资相关生产企业贷款约16.81亿元；生活保障物资相关企业贷款1.96亿元，涉及一批区域重点轻纺、化工、医药、食品等企业。

　　二是坚定执行，主动减免企业利息。在总、分行的指导下，我们坚定执行，对萧山的制造业、批发和零售业、住宿和餐饮业等受疫情影响较重的行业进一步加大支持力度，对原来高于LPR基础定价的贷款利率，全部减免至LPR基础定价，并做到疫情影响行业、企业减免全覆盖。通过这一主动减免利息政策，2月份，我们已经为171家企业、554笔贷款，合计减免利息799万元。

　　三是主动服务，帮扶纾困。公司客户业务方面，在疫情期间无法正常经营或现金流暂时出现问题的企业，根据实际情况办理展期、借新还旧、无还本续贷及变更还款计划，不盲目抽贷、断贷、压贷。对于因延迟复工不能及时解付资金的商业汇票，暂不进行垫款计息、暂不上报客户征信、暂不下调风险分类。另外，这次疫情，我们考虑到企业承受的压力很大，还出台了很多减轻企业负担的系列措施。一个是疫情期间所有客户办理转账汇款手续费全免。全力保障财政、政府部门和抗疫企业的资金划汇，今年一季度，共惠及企业4000余家，累计优惠各类手续费125.93万元。第二个是对涉及疫情防控的跨境结算，推出免除手续费、给予结售汇汇率优惠。今年一季度，累计为客户办理汇率避险交易6.39亿美元，为25家企业办理优惠汇率结售汇，让利超过100万元。第三个是推出疫情时期对公远程开户。企业足不出户就可开立结算账户，新客户免除一切开户和结算相关的手续费。

　　个人金融业务方面，一是对确属受疫情影响无法按期还款的个人贷款客户（比如，参加疫情防控的医护人员、政府工作人员以及我们上级行认定的受疫情影响的其他个贷客户），我们给予“还款宽限期”设置,逾期记录不上报人行征信，减免罚息、复利等；二是对符合一定条件的个贷客户可以申请变更还款方式，最大限度的减轻还款压力。三是对小微企业主及个体工商户申请的个人经营性贷款予以利率优惠，执行标准为一年期个人经营贷款利率下限4%，具体支持行业包括医药及医疗器械生产流通业、口罩及其原材料生产流通业、消毒用品生产流通业、粮油蔬果等基本生活保障物资生产流通业等。

　　疫情当下，在渠道还没有完全畅通的被动形势下，如何帮助企业做好财务管理，中信银行有没有行动？

　　朱刚：刚才主持人讲得特别好，财务管理始终是企业管理中的一个痛点。面对新冠疫情对企业管理的冲击，中信银行今年向企业免费赠送我们自主研发的MBS多银行财资管理系统，来帮助企业提升财务管理电子化和智能化，可以为企业提供跨银行的资金管理服务。打个比方，假如一名集团公司的财务人员，管理着多家成员企业，而这些企业分别在数个银行开展业务，仅登录的网上银行可能就有几十个U盾，进行账务管理非常繁琐。同时，企业的高层管理人员也无法实时掌握名下企业的资金总量和分布情况。因此，很多企业都存在用人工汇总财务数据和资金数据的情况。中信银行的MBS系统接入企业财务系统后，可以为企业高效优质地解决这一问题，让企业财务人员用一个网上银行的U盾就能接管全部业务，让企业高层管理人员可以通过手机随时查看资金财务报表，让业务办理实现远程授权和移动办公。所以，简单地说，MBS就是帮企业了解口袋里的钱。另外，这套系统还提供了远高于普通金融安全级别的安全保障，使用十分安全。这套系统的价格约10万元，在前期疫情突发的情况下，为能够帮助更多企业实现现代化的财务管理功能，我们决定今年面向全体客户免费赠送使用，并且不收取后续维护费用。疫情防控期间，我行技术人员加班加点，已累计为10余家企业免费安装了这一系统，助力企业远程办理相关结算业务。

　　除了帮客户了解口袋里的钱，我们还要帮助客户们打理资产，做到“钱生钱”。因此，一方面，我们努力帮助将客户的阶段性闲置资金提升收益。推出了种类丰富、收益稳健的各项企业投资产品，从存款类的大额存单、结构性存款、智能存款，到理财类的天天利开放式产品、共赢系列封闭式产品等，针对不同风险偏好的企业客户提供全方位的投资产品线，每周更新产品价格，而且全部实现线上投资理财。另一方面，我们积极帮助客户降低财务成本。中信银行针对疫情对实体企业带来的影响，专门打造了“信e融”贷款产品，实现贷款全线上化远程操作，简便易办，实现了1天至6个月灵活期限、单笔最高3亿元、最优惠定价低于LPR基础利率的随借随还贷款模式，在提高企业资金使用效率的同时，有效降低了企业的平均付息水平。

　　中信银行的年卡和小额管理有什么特点？针对个人客户，中信银行最近有没有一些特别好的产品值得重点关注一下？

　　朱刚：我们中信银行的借记卡的确是免工本费、年费和账户管理费的，还可以免费开通个人网银和手机银行，免个人网银和手机银行的境内转账手续费、免开通个人金融短信通费用。同时，针对账户内任何一笔300元以上的动账交易均有微信、短信的即时提醒，非常方便。

　　中信银行的理财产品一直深受萧山老百姓的喜爱，除了新客理财、薪金煲天天利等明星产品外，我们针对代发客户，还推出了多款定制化专属理财，以满足代发客户不同期限、不同风险偏好的理财需求，如短期类1-3个月的代发专属理财，期限灵活收益高；长期类3年的小额定制定期存款，保本保息又安心。另外，还有基金定投“目标盈”，灵活打理工资、定制收益目标，省时省心也很省力。

　　老年客群是中信银行三大重点个人客群当中很重要的一部分，请问中信银行专注于老年人的产品和服务有哪些？

　　朱刚：中信银行有一套特有的 “幸福年华”服务体系。2009年，推出了国内第一张面向老年人的借记卡——幸福年华卡，成为率先推出老年金融服务体系的商业银行之一。经过十多年来精心耕耘，2019年已全新升级为“幸福1+6”老年客户服务体系，以中信集团旗下银行、信托、证券、保险协同组成的综合金融平台为基础，完善了6大老年特色服务。一是“老有所养”，在国内首推申请人年龄提升至70岁的老年专属信用卡（附属卡持卡人年龄更可延长至75岁），并推出每月领息的月月息存款、稳健理财等金融产品，帮助老年人财富保值增值和传承，实现“老有所养”；二是“老有所医”，为老年贵宾客户配备7×24小时家庭医生服务，“VIP健康管家”为老年客户提供一位三甲医院医生、一位医疗顾问和一位白金顾问客服的专属健康评估、健康资讯、微信问诊等全天候服务，实现“老有所医”；三是“老有所学”，通过开展老年课堂、老年沙龙活动，寓学于乐，为老年人生活添活力，实现“老有所学”。比如在萧山，从去年开始，我们针对老年客户，推出了专场沙龙活动，如金融防范诈骗、玩转智能手机等，手把手教老年客户如何用手机轻松完成生活缴费、社交聊天、智能出行、线上账户查阅等；四是“老有所乐”，通过组织丰富的老年才艺大赛活动，点燃“幸福年华”岁月，比如，从2013年开始，我行已连续举办六届“幸福年华”广场舞大赛，为爱跳广场舞的老年人专门设计了两支广场舞；五是“老有所游”，依托中信银行20年的出国金融优势，通过0元签、经典线路游等精品服务，实现“老有所游”；六是“老有所享”，推出专为老年人设计的幸福年华版手机银行，让老年人无需老花镜也可轻松享受移动金融服务，并为老年人定期提供老年客户专属“中信红”权益，可兑换耳温枪、护膝、血压计等老年客户贴心好礼、以及超市抵用券等，实现“老有所享”。

　　整个“幸福1+6”老年金融服务体系已全面覆盖了老年人金融、健康、学习、娱乐、旅游、精神文化生活等多个方面，为老年人建立起一套饱含“中信温度”的线上线下养老金融生态圈。

　　这次新冠疫情，全社会都高度关注日常工作防护，请问中信银行是如何做好安全防疫措施的？

　　朱刚：中信银行严格执行疫情防控措施，在确保安全的前提下，提供优质的金融服务，可以负责任地讲，老百姓到中信银行办理业务是绝对安全的。从春节以来，中信银行萧山支行一直保持开放一家网点，确保线下服务不间断。从2月24日开始，我们7家网点全部全面复工。我们采取了以下措施，进一步保障员工和客户的健康安全。一是严格落实检查绿码防疫管理。对每一位进入营业场的员工和客户严格要求出示健康绿码。二是加强营业场和各类机具消毒管理。每天早、中、晚对营业场所定时消毒；对柜台上使用频次高的签字笔、密码键盘安排专人使用酒精进行“一用一消毒”，确保环境卫生安全。三是扎实做好疫情期间现金消毒安全管理。严格执行人民银行“现金收支两条线”政策，取消自助设备的现金循环使用功能，对所有收入的现金严格执行消毒，确保客户通过我行任何渠道提取的现金都是经过消毒、安全的货币。

　　疫情期间，中信银行如何在减少接触的情况下，为老百姓和企业提供高效服务？

　　朱刚：中信银行积极响应浙江省“最多跑一次”改革，把大量的业务从线下搬到线上，提高服务效率，有很多业务已经实现了“一次都不用跑”。我们服务方式的转变，在这次新冠疫情期间发挥了很大作用。我们的公司网银、手机银行等电子化渠道7*24小时畅通，客户可以实现线上支付结算、线上融资、线上理财、线上开户等。疫情期间，我们有一家公司的负责人使用网银成功贷款并提款后，打电话给我们的客户经理，感叹的说：“现在真是太方便了，只要一个网上银行，3分钟，钱就到账了，解决了我们公司的资金困难！”今年一季度，我们的对公客户线上支付结算业务替代率已达到了98.71%，我们的零售客户购买线上理财达到184亿元。因此，我也建议各个年龄段的客户，多尝试使用中信银行的电子服务，提高办事效率。

　　民营企业和小微企业是受疫情冲击很大的群体，请问中信银行有哪些更长远的计划，帮助萧山的民营企业和小微企业打赢抗疫之战？

　　朱刚：中信银行始终把服务好民营企业和小微企业，作为支持萧山经济发展的根本之策。

　　首先，我们积极争取到总分行支持，在信贷规模、定价水平等方面均给予了差异化支持。截至3月末，我行民营企业贷款余额113.36亿元，在对公贷款中占比47.38%，服务区内民营企业数量达261户，在系统内和区内股份制银行保持前列。后续，我们将在前期对企业进行实地走访了解他们需求信息的基础上，对部分受疫情影响严重的酒店、交通运输、生产型实体企业进行追加授信支持。目前，已确定对五家企业提供增量授信，而且已进入授信报批阶段，总增量授信额突破10亿元，我们将加快推进相关业务流程，尽快实现投放落地，以有效缓解企业流动性紧张状况，帮扶企业共渡难关。

　　其次，依托中信集团，充分发挥综合金融服务优势。联动中信集团旗下的中信证券、中信建投、中信信托、信诚保险、华夏基金等子公司，提供综合性服务。从直接融资领域（包括债券及相关资本市场业务）为一些平台公司及行业头部企业量身定制方案，抓住低成本业务窗口期，加快推进业务方案实施落地，以有效补充企业经营资金。

　　第三，加大普惠金融服务力度。中信银行总行已经把唯一一家普惠金融互联网创新中心设在杭州，并且在传统房抵贷产品基础上创新推出了银票E贷、商票E贷、物流E贷等线上化特色产品。银票E贷、商票E贷是指客户持有未到期的银票或商票来我行进行质押，可于当天进行线上审批和放款，高效实现“银票、商票变钞票”。物流E贷是指我们银行根据物流企业提供的车辆保单，见单即贷，一点可做全国的一款线上化产品，这些产品都是我们为民营企业、小微企业服务的很好抓手。

　　新冠疫情使经济出现阶段性衰退，萧山的外向型企业订单减少、压力很大，中信银行如何帮助这些企业渡过难关？

　　朱刚：我们对一些外贸企业也进行了走访,了解到了他们的困难。针对萧山区外向型经济特点，中信银行萧山支行助力区内企业开展各类跨境结算和投融资业务：比如内保外债、内保外贷、境外发债、境外IPO以及出口信贷等业务，并为企业提供“外汇管家式”服务。

　　新冠疫情发生以来，外汇市场出现了剧烈波动，进出口企业面临巨大压力。与年初相比，3月末人民币汇率贬值3.52%，美元指数上涨4.65%（期间最大涨幅达8.8%），英镑下跌6.5%（期间最大跌幅达14%）。外汇衍生品交易是中信银行的拳头产品，24小时交易制更是受到企业的普遍欢迎。对于企业在我们银行叙做的外汇衍生品交易，我们实施动态化和精细化的管理原则。我们有一家企业，当期持有较大金额的英镑头寸。受疫情影响，英镑对美元汇率自3月10日起出现巨幅波动，短短5个工作日下跌14%，市场出现了严重的恐慌情绪。我们自下跌之日起，每天和该企业保持电话、微信沟通，及时报告外汇市场的动态，并进行相关走势研判分析。同时，向企业发送风险提示函和市值测算书。还邀请了分行交易员和企业面对面作交流，沟通应对方案。后续，英镑由最低点上涨1000个BP,该企业的汇率市值出现较大回升，有效稳定了企业的情绪、提振了企业的信心。

　　今年一季度，我行外汇衍生品交易余额达14亿元，业务存续期间，我们始终坚持履行“外汇管家式”服务，为企业量身定制个性化产品，帮助企业管理汇率风险，实现汇率的保值增值。与此同时，我们还在其他诸多方面，为区内外向型企业提供方便、快捷、灵活的外汇服务。比如，在疫情防控最严格的阶段，我们服务不间断，采取“线上值班”方式，持续为企业提供各项金融服务。当时，我们有一位企业客户急需向境外支付货款，但手头没有外汇资金，如果不及时办理这笔业务，该企业将面临违约的风险。我们得知此事后，立即组织相关人员与上级行沟通，申请境外汇款绿色通道，并在做好自身防护的基础上，赶到该企业，为该企业发放了一笔低息美元贷款，解决了该企业的燃眉之急。

　　作为最早规划和布局金融科技的股份制商业银行之一，中信银行这方面的成果怎样？

　　朱刚：中信银行一直对科技金融十分重视，象前些年与百度公司合作成立的业内首家线上直销银行“百信银行”，已与阿里巴巴的网商银行并称为互联网金融的两大巨头。尤其在近三年，中信银行的“三年战略规划”，将科技兴行提到了更高的层面，从人员、资源等多方面予以倾斜支持。未来，中信银行总行端将新增3000位专职信息技术人员，为中信银行金融科技发展提供强大的技术支持。

　　从萧山支行自身的实际情况来看，我们是最早与萧山区财政局进行系统对接的银行之一，目前，已接入了区财政体系的国库集中支付、非税缴纳等服务，并且通过银企直连通道为区财政局提供了便捷的资金管理等一系列金融综合服务，得到了财政系统的认可。今后，我们也将在保障金融安全的前提下，持续通过科技提高服务质量、提升服务效率。

　　访谈最后，朱刚表示，面对新冠肺炎疫情，党和国家采取了强有力的措施，有效管控疫情，中国现在是全球最安全的国家，充分体现了我们的制度优势。我们坚信，在区委区政府的坚强领导下，在社会各界的共同关心和支持下，萧山一定能取得更辉煌的建设成就。中信银行将一如既往，用实际行动传递“中信温度”和“中信担当”，为萧山区经济社会平稳发展全力以赴、贡献力量！

作者：编辑：徐凯